曾幾何時(shí)，財(cái)務(wù)公司作為大型企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)一直甘居幕后，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)呼聲漸起時(shí)，財(cái)務(wù)公司存在的價(jià)值日益被人們所認(rèn)識(shí)。日前，當(dāng)本報(bào)記者隨中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)調(diào)研組前往北京、廣東等省市，對(duì)一些財(cái)務(wù)公司進(jìn)行實(shí)地調(diào)研時(shí)，直觀感受可以用“耳目一新”來(lái)表達(dá)。“新”首先表現(xiàn)在認(rèn)識(shí)新。經(jīng)過(guò)25年的行業(yè)發(fā)展，財(cái)務(wù)公司對(duì)于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下自身的定位更為精準(zhǔn)，即“將集團(tuán)分散于成員企業(yè)的財(cái)務(wù)資金管理活動(dòng)和管理資源集中起來(lái)，實(shí)行專業(yè)化、企業(yè)化、集約化運(yùn)營(yíng)，在降低管理運(yùn)營(yíng)成本的同時(shí)，提高談判議價(jià)能力和決策能力，降低集團(tuán)融資成本，進(jìn)而創(chuàng)造新價(jià)值”。“新”還體現(xiàn)在每家財(cái)務(wù)公司絕不墨守成規(guī)，總是在結(jié)合自身所處行業(yè)及特色不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新。為此，本版以“創(chuàng)新”為主線，對(duì)財(cái)務(wù)公司的金融創(chuàng)新做法給予報(bào)道，讓讀者與記者一道感受創(chuàng)新所帶來(lái)的變化。
記者胡萍財(cái)務(wù)公司應(yīng)產(chǎn)融結(jié)合而生，在集團(tuán)金融平臺(tái)中扮演著重要的角色。一方面，它憑借其優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)為集團(tuán)企業(yè)提供金融支持，另一方面，它依靠持續(xù)創(chuàng)新與完善服務(wù)實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展目標(biāo)。記者從上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中國(guó)南航集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司等多家財(cái)務(wù)公司了解到，創(chuàng)新正成為財(cái)務(wù)公司發(fā)展的共同訴求。
案----例----上汽財(cái)務(wù)公司的創(chuàng)新實(shí)踐
“市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)如逆水行舟，不進(jìn)則退”，這句話被上汽財(cái)務(wù)公司奉為座右銘。行走在市場(chǎng)化浪潮中，上汽財(cái)務(wù)公司的主旨始終是“圍繞集團(tuán)戰(zhàn)略需求，堅(jiān)持360度全方位創(chuàng)新”。那么，該公司進(jìn)行了哪些創(chuàng)新性實(shí)踐？又有哪些標(biāo)志性創(chuàng)新成果值得業(yè)內(nèi)借鑒呢？
該公司總經(jīng)理沈根偉告訴記者，公司著力進(jìn)行了機(jī)制創(chuàng)新。一方面，設(shè)計(jì)并實(shí)施以“創(chuàng)新和挑戰(zhàn)”為核心的上汽財(cái)務(wù)特色績(jī)效考核機(jī)制，建立了以創(chuàng)新為導(dǎo)向的人才評(píng)價(jià)和選拔制度，將創(chuàng)新能力作為干部選任、留用的重要考核依據(jù)，進(jìn)一步增強(qiáng)了員工自覺(jué)參與創(chuàng)新工作的積極性和主動(dòng)性。另一方面，建立并不斷完善創(chuàng)新管理制度，設(shè)立了創(chuàng)新工作小組、創(chuàng)新與市場(chǎng)部，建立了創(chuàng)新工作例會(huì)制度，并設(shè)立了創(chuàng)新產(chǎn)品獎(jiǎng)。不僅年初舉行“頭腦風(fēng)暴”會(huì)議，每季度召開創(chuàng)新工作例會(huì)，還在每年末對(duì)創(chuàng)新成果進(jìn)行表彰。
我們看到，公司實(shí)行的機(jī)制創(chuàng)新有力的推動(dòng)了業(yè)務(wù)創(chuàng)新，近幾年來(lái)，金融新品層出不窮，有45個(gè)重大創(chuàng)新項(xiàng)目被評(píng)為年度新產(chǎn)品獎(jiǎng)，其中“買方信貸業(yè)務(wù)及汽車金融系統(tǒng)”、“現(xiàn)金管理系統(tǒng)”、“合格證遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)”被評(píng)為新產(chǎn)品特等獎(jiǎng)。特別是“買方信貸業(yè)務(wù)及汽車金融系統(tǒng)”、“現(xiàn)金管理系統(tǒng)”兩大創(chuàng)新項(xiàng)目，不僅有效提升了公司自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，更為上汽集團(tuán)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)。
記者了解到，便捷、個(gè)性化、低成本是上汽財(cái)務(wù)公司金融服務(wù)的主要特點(diǎn)，為集團(tuán)公司節(jié)約成本方面作用明顯。以結(jié)算、信貸、外匯等金融服務(wù)為例，在結(jié)算方面，公司為集團(tuán)企業(yè)度身定制的現(xiàn)金管理系統(tǒng)，在面臨國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行雙重競(jìng)爭(zhēng)的情況下，依然覆蓋了幾乎全部成員單位，至今已為集團(tuán)節(jié)約結(jié)算費(fèi)用1148.78萬(wàn)元。在信貸方面，根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流量、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和項(xiàng)目建設(shè)等情況，有針對(duì)性地設(shè)計(jì)個(gè)性化的整體融資方案，并在政策規(guī)定范圍內(nèi)提供優(yōu)惠信貸利率，最大限度讓利于集團(tuán)企業(yè)，至今降低集團(tuán)融資成本8.55億元，減少集團(tuán)對(duì)外融資1651.71億元。同時(shí)，為了滿足集團(tuán)企業(yè)的國(guó)際業(yè)務(wù)需求，公司先后取得結(jié)售匯業(yè)務(wù)、衍生產(chǎn)品交易、遠(yuǎn)期結(jié)售匯、遠(yuǎn)期外匯買賣等經(jīng)營(yíng)資格，在節(jié)約購(gòu)匯成本、防范匯率風(fēng)險(xiǎn)方面起到了明顯作用。2011年，累計(jì)為集團(tuán)及成員單位節(jié)省結(jié)售匯成本6000多萬(wàn)人民幣。
探----索----全方位創(chuàng)新服務(wù)實(shí)業(yè)
多年實(shí)踐證明，財(cái)務(wù)公司始終圍繞集團(tuán)需求，力求在不斷提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)。在此背景下，財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)歷了從原來(lái)的單一盈利模式向多元化盈利模式轉(zhuǎn)變過(guò)程。
在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，不光做大做強(qiáng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)品種也得以不斷豐富。中電投財(cái)務(wù)有限公司除了在資金管理、信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)融資業(yè)務(wù)、多元化融資等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面進(jìn)行創(chuàng)新外，在投行業(yè)務(wù)創(chuàng)新上也可圈可點(diǎn)。近年來(lái)，建立了與外部機(jī)構(gòu)的投行業(yè)務(wù)合作機(jī)制，積極獨(dú)立承擔(dān)集團(tuán)公司大型項(xiàng)目的投行業(yè)務(wù)研究，并研究建立財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)。
再以南航財(cái)務(wù)公司為例，公司充分結(jié)合民航的特點(diǎn)，利用集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)開展多樣創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)涵蓋投資銀行、保險(xiǎn)代理、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等，如結(jié)合機(jī)票銷售代理航意險(xiǎn)、行李險(xiǎn)等相關(guān)保險(xiǎn)的銷售、為集團(tuán)發(fā)行債券提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)等，相關(guān)業(yè)務(wù)收入每年均以接近100%的速度增長(zhǎng)。“這些創(chuàng)新業(yè)務(wù)不僅不需要占用任何資金，而且為其他成員企業(yè)帶來(lái)了增量收入，提升了南航財(cái)務(wù)公司服務(wù)層次和質(zhì)量。”南航財(cái)務(wù)公司總經(jīng)理、黨委書記肖立新說(shuō)。
此外，該公司在2008年下半年恢復(fù)投資業(yè)務(wù)資格后，先后開展了新股申購(gòu)、基金、債券以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等投資業(yè)務(wù)，并通過(guò)限額管理、分級(jí)授權(quán)和集體決策，實(shí)行止損和止盈制度，有效控制整體投資風(fēng)險(xiǎn)。投資收益也保持年均增速90%以上。還充分利用行業(yè)資源優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)同業(yè)合作，在近年市場(chǎng)資金波動(dòng)的環(huán)境下靈活開展同業(yè)資金業(yè)務(wù)，有效提高了公司資金的使用效率。
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新，財(cái)務(wù)公司也可謂是各盡其能。中國(guó)電子財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人表示：“風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是為促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，提升公司的價(jià)值，必須構(gòu)建適合財(cái)務(wù)公司特點(diǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，與公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展相匹配，既能以合理的成本有效和合理控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，又能有利于公司不斷發(fā)展。”為此，該公司貸審會(huì)高效運(yùn)作，有效防范增量風(fēng)險(xiǎn)，五級(jí)分類審核委員會(huì)按季對(duì)存量資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，對(duì)合同進(jìn)行審核并規(guī)范合同管理等。
南航財(cái)務(wù)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新主要體現(xiàn)在：一是搭建完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)控體系，編制完成《內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)》,提煉公司業(yè)務(wù)及后勤管理共51個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施。二是在集團(tuán)內(nèi)首先完成專業(yè)公司的第一份《2010年度全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》，并逐漸建立起由按季報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告、按月報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)簡(jiǎn)報(bào)和按旬報(bào)送投資監(jiān)測(cè)簡(jiǎn)報(bào)構(gòu)成的事中控制新機(jī)制。
未----來(lái)----業(yè)務(wù)拓展需更多政策支持
當(dāng)前，隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)生變化，我國(guó)財(cái)務(wù)公司前景機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。對(duì)于上汽財(cái)務(wù)公司來(lái)說(shuō)，中國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)大發(fā)展的趨勢(shì)、建設(shè)上海金融中心的政策、上汽集團(tuán)國(guó)際化戰(zhàn)略的實(shí)施以及汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展的廣闊前景等均為公司的發(fā)展提供了機(jī)遇。與此同時(shí)，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈也為公司帶來(lái)了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
事實(shí)上，財(cái)務(wù)公司已經(jīng)意識(shí)到，要在貼近行業(yè)發(fā)展以及集團(tuán)需求上不斷尋求新的亮點(diǎn)，這樣才能更好地發(fā)揮金融中介自身的作用。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，財(cái)務(wù)公司未來(lái)創(chuàng)新將主要集中在三個(gè)方面：一是通過(guò)創(chuàng)新推動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展；二是通過(guò)創(chuàng)新提升金融平臺(tái)的資源集成能力；三是通過(guò)創(chuàng)新建立健全集團(tuán)金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
沈根偉表示，經(jīng)過(guò)近年來(lái)的發(fā)展，財(cái)務(wù)公司在金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息技術(shù)等方面已具備甚至超越了商業(yè)銀行。因此，財(cái)務(wù)公司融入中國(guó)支付體系既是自身發(fā)展的迫切需要，也是建設(shè)中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的必要補(bǔ)充。同時(shí)，融資渠道單一化也嚴(yán)重制約了財(cái)務(wù)公司的發(fā)展。財(cái)務(wù)公司由于政策限制，只能吸收業(yè)內(nèi)企業(yè)存款，但由于汽車金融業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)公司面臨越來(lái)越大的資金壓力，無(wú)法獲得充沛的資金來(lái)源已經(jīng)逐漸成為制約汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，而且隨著汽車貸款規(guī)模的持續(xù)增長(zhǎng)或汽車行業(yè)出現(xiàn)周期性的增長(zhǎng)速度下滑，還必然面臨向銀行融資或出售資產(chǎn)的需求。因此建議適當(dāng)擴(kuò)大汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的融資渠道：支持發(fā)行金融債券，支持發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券；支持有條件的汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)行離岸人民幣債券等。
還有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，人才的匱乏也是制約財(cái)務(wù)公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)開展的瓶頸，應(yīng)在人才培訓(xùn)、激勵(lì)機(jī)制上更新觀念。
